新闻中心

新闻中心

RPA机器人在银行行业的应用

2019年8月5日

RPA是机器人流程自动化的简称(Robotic Process Automation),是指通过自动化软件模拟和人类在软件系统中交互的动作来执行业务流程。

RPA机器人能够根据相应规则和需要执行各种重复性任务,替代或辅助人工操作,实现7*24小时全天候自动化运作,降低企业人工成本。从而可以大幅度降低差错率和操作风险,帮助企业实现精益化管理。

RPA几乎可以应用于各行业的重复性规则化工作流程,其中在银行机构有着最多的应用场景与更好的效率提升。银行庞杂的中后台流程和相互之间很难互通的遗留系统,造成大量系统与系统,数据与数据之间必须通过人工协调的情形。

这些高流量的、高重复性的、趋于风险和失误的流程,都是RPA的应用首选。

RPA用于银行机构的七点优势

RPA机器人,主要可以帮助银行处理大多数大规模和常规的数据移动任务。与传统自动化相比,RPA技术在银行业中具备以下七点优势:

优势一:不影响原有系统

RPA机器人部署无需更改或升级银行内部现有的核心IT基础架构,而是以“外挂”的形式存在于银行当前安装的应用程序的外部。

优势二:没有编程要求

RPA平台不需要编程经验。其模块资源库里会预先设有常用的模块,员工直接调用即可,无需自己从最底层写起。

优势三:实施快速

RPA机器人可以在短周期迭代中进行测试,几周便可完成部署与实施。

>优势四:更新便捷

当银行业务流程发生变化时,可在不到一周的时间内安装或更新RPA机器人。

优势五:需要最少的IT干预

一线员工可以接受培训,以维护和“管理”自己的RPA机器人。

优势六:提升员工满意度

与流行观点相反,RPA机器人通过代替人工手动操作,可以有效减少大量枯燥无聊的数据录入工作给员工造成的负担。

优势七:不需要休息

RPA机器人每年可以24×7×365的工作。银行不必支付机器人加班费或健康保险,无论让它干多少活也不必担心它们辞职。

总之,RPA技术可以使银行节省劳动力资金,用更少的钱做更多的事。

RPA在银行机构的三个典型应用场景

场景一:客户信息管理

银行可以使用基于规则的RPA机器人来管理用户信息,余额信息和应用程序状态等,以便实时响应客户的服务需求。

例如,用户在银行开户时需要填写大量的表单,该表单包含许多客户详细的信息,提交后需要尽快通过银行信息验证。银行可以使用RPA机器人将客户信息与先前已知的数据记录进行匹配,来帮助客户快速验证身份。

场景二:交易纠错

BNY Mellon银行早在2016年就开始采用机器人流程自动化,主要用来优化其交易结算流程。当客户完成交易之后,RPA机器人将对订单的信息进行对比、分析和差异纠错等工作。

例如,当银行出现错误的交易时,人工进行处理一般需要5-10分钟,而RPA机器人只需要1-2分钟即可找到错误所在,并将此信息发送给管理人员。

场景三:风险监测

银行业是一个受到严格监管的行业,合法性对于银行的运营至关重要。埃森哲数据显示,73%受访的银行高管认为,RPA机器人将成为未来三年内,改善银行资源使用避免风险操作的关键推动工具。

RPA机器人可以全天候侦测用户是否存在违规行为,如发现不利于银行的风险信息,RPA将把危险信息发送至管理人员。

例如,银行可以使用RPA工具收集有关交易的信息,并根据特定的验证规则分析这些交易的质量,避免一些不法分子进行洗黑钱等活动。如发现风险交易,RPA机器人会立即将此信息发送给相关部门进行人工处理。同时会标记此项交易,避免以后出现相同问题。

随着RPA技术的不断发展,未来将会为银行等众多行业提供更人性化的服务,节省人力资源只是RPA的强大功能之一,在客户服务、数据分析等方面RPA同样发挥出色。

银行应用RPA后效率提升显著

下面是几家银行应用RPA之后的情况。

兴业银行

兴业银行在采用RPA机器人之后,在18个月的时间里,所上线的15个流程机器人累计为公司节约了515万元运营成本,每年可减少人力资源约22000人,助力营收增长约2.33亿元,并且使客户体验得到了不断提升。

光大银行

光大银行的RPA上线后,业务流程更顺畅,柜面开户效率得到提升,有效降低客户的等候时间。通过自动触发“RPA”技术登录人民银行账户管理系统对132笔企业开户进行资格审核,单笔完审查仅需1分钟,查询准确率达100%。

工商银行

在自助设备运营管理环节上,工商银行在设置RPA非运营日信息后,实现了自助设备的自动化设置,单笔业务最长耗时由5-10分钟缩短至1分钟内。

在电话客服业务运营领域,借助RPA技术,工商银行可以全自动化完成任务获取、生成外呼调查信息、与客户电话外呼确认、外呼结果回填等工作,业务办理效率较人工处理实现倍增。

瑞穗银行

日本瑞穗金融集团旗下的瑞穗银行也在使用RPA系统,原本人工输入需要花费4~5分的时间的工作,现在只要数十秒,效率大大提升。瑞穗金融集团目标要在2024年前,砍掉100家分行,2026年前,裁员1万9千人(约1/3的员工)。

当前,世界各国的银行机构都已着手布局RPA的应用,以实现企业的降本增效。国外的银行自2016年就开始应用RPA,国内的银行也在近两年开始引入并应用RPA。

银行和RPA供应商正在不断利用高科技改善决策、提高工作效率、降低成本,并优化客户体验。随着RPA自动化、深度学习和外部数据生态系统的广泛应用与融合,银行行业也将迎来新的变革。

在人工智能时代,金融机构必然会大力应用并发展人工智能与自动化系统,AI+RPA将会成为金融机构的完美助力。